Case de Sucesso: Prevenção à Lavagem de Dinheiro e KYC

Uma fintech em operação no mercado brasileiro enfrentava o desafio de escalar seu processo de prevenção à lavagem de dinheiro e KYC (Know Your Customer) em um cenário de rápido crescimento da base de clientes. O modelo existente, fortemente dependente de análise manual, limitava a capacidade de expansão e pressionava os custos operacionais.

O processo de KYC envolvia regras complexas de validação, integração com múltiplas fontes de dados e revisão humana de grande parte das solicitações. Com o aumento do volume, manter a análise manual como principal mecanismo de decisão tornou-se operacionalmente ineficiente.

O desafio

Os principais pontos críticos identificados foram:

• Crescimento acelerado do volume de usuários a serem analisados
• Elevada dependência de revisão manual
• Necessidade de manter conformidade regulatória e rastreabilidade
• Integração com sistemas legados já existentes
• Pressão por maior velocidade no processo de onboarding

A fintech precisava automatizar o processo sem comprometer controle, segurança ou aderência às políticas internas.

A Solução Adotada

A CADS Digital implementou a plataforma Decisions como motor de regras e automação do processo de KYC, estruturando fluxos de decisão baseados em regras de negócio, dados e exceções controladas.

O Decisions foi integrado aos sistemas já utilizados pela empresa para validação cadastral e monitoramento, sem necessidade de substituição tecnológica. A análise passou a ser executada automaticamente, com aplicação consistente das regras e cruzamento de informações em diferentes bases.

Somente os casos que não atendiam aos critérios definidos eram encaminhados para revisão humana, reduzindo significativamente o volume de trabalho manual.

Resultados Obtidos

A automação do processo de KYC trouxe impactos mensuráveis para a operação:

• Aumento de 10 vezes na quantidade de usuários analisados, sem ampliação proporcional da equipe
• Redução de aproximadamente 85% na necessidade de análise manual, concentrando o trabalho humano apenas em exceções
• Economia operacional anual equivalente a 4.000 horas de trabalho, resultando em ROI anual de 33%
• Padronização das decisões, com maior consistência e rastreabilidade para auditorias
• Redução do tempo de processamento das solicitações, melhorando a capacidade de resposta do negócio

A automação do primeiro fluxo foi suficiente para justificar financeiramente o investimento na plataforma, com ganhos recorrentes nos ciclos seguintes.

Implantação e Evolução

A solução foi colocada em produção em algumas semanas, utilizando uma abordagem incremental e orientada a processos. Após a implantação inicial, a empresa passou a utilizar a plataforma como base para ajustes contínuos nas regras de KYC e para expansão da automação para outros fluxos internos.

O resultado foi uma operação escalável, com maior controle sobre decisões críticas e menor dependência de esforço manual.